اليوم الأربعاء 19 سبتمبر 2018 - 8:12 مساءً
أخر تحديث : الإثنين 11 نوفمبر 2013 - 1:56 مساءً

سرقة في وضح النهار

“سرقة في وضح النهار”

كيف لي أن أدفع عمولات أقل للبنوك ؟!

 من تعاملنا اليوميّ مع أصحاب المصالح المستقلّة وأصحاب الشركات محدودة الضمان وأصحاب الجمعيّات الخيريّة والأجيرين, نستنتج نتيجة واضحة لا مجال فيها للشكّ ولا للخطأ أنّ المواطن العربي “المتوسّط” يمكن وصفه في أفضل الحالات بأنه مُهمِل في فحص الثقوب في جيوبه.

 وأحد هذه الثقوب هي العمولات الباهظة التي يدفعها دون أن يشعر للبنوك !

 ولا نكشف لكم سرّاً إذا قلنا بوضوح أنّ عامّة البنوك, وإن كان ذلك بنسب متفاوتة, هي من لصوص الأموال؛ فحريٌّ بك أن تعرف حقوقك من جهة وأن تتعرّف على العمولات المختلفة في البنوك المختلفة كي تضمن لنفسك أن لا تكون في عداد المسروقين من قبل البنوك في وضح النهار.

 بادئ ذي بدء, وقبل أن نشرع في الحديث عن الموضوع لا بدّ لنا أن نتقدم ونقول أن شرعنا الحنيف يحرّم التعامل الربويّ والغير ربويّ مع البنوك إلا لضرورة, وسنعالج الموضوع من الوجهة المهنيّة المحضة ونبرأ من كل استنتاج يستنتجه القارئ يخالف الضوابط الشرعيّة التي لا بدّ فيها من الرجوع لأهل الفتوى في المعاملات المصرفيّة.

 الكثير من أصحاب الحسابات في البنوك لا يفحصون العمولات البنكيّة التي تخصم من حساباتهم بشكل دوري وجاري, ووسطنا العربيّ يعاني هو الآخر من هذه الظاهرة وربّما بحدّة قد تكون أكبر . . . والدليل على هذا المعطى المقلق أنّه على الرغم من توالي الأخبار عن “سرقات” غير قانونيّة من خلال العمولات البنكيّة إلا أنّ ما نسبتهم 5% فقط من مجموع زبائن البنوك هم من ينقلون حسابهم من بنك لآخر, وأنّ من يملكون زمام المبادرة لنقل حساباتهم هم في غالبيتهم أبناء الأجيال 35-25, فأين أنت من هذه الإحصائيات ؟!

 وسنطرح في مقالتنا هذه بعض الإجراءات التي يمكنك إتباعها لتقلّل من العمولات البنكيّة المترتّبة على حسابك.

 ما هي العمولة المتّبعة في البنوك المختلفة؟

 لا شكّ أنّ العمولة مختلفة ومتباينة جدّاً بين البنوك وعليك أن تكون على علم ودراية بهذا الاختلاف, وفيما يلي ترتيب البنوك حسب التدرّج في العمولات على الحسابات الخاصّة:

العمولة

ياهف

-יהב

 

العمال

הפועלים

ليئومي

לאומי

مزراحي

מזרחי טפחות

ديسكونت

דיסקונט

مركنتيل

-מרכנתיל

بينلئومي

בינלאומי

أوتسر

אוצר החייל

مساد

-מסד

إيجود

אגוד

معاملة مباشرة

1.20

1.35

1.65

1.76

2.00

2.00

2.50

2.50

2.50

2.90

معاملة عبر البنك

4.00

6.50

5.50

6.80

6.40

6.40

6.50

6.90

7.50

5.90

عمولة شهريّة دنيا

8.00

13.00

11.00

13.60

12.80

12.80

13.00

13.80

15.00

11.80

قبل قرابة العام حاول البنك المركزيّ أن يقلّل مبالغ العمولات التي تجبيها البنوك من زبائنها ففرضت على البنوك صيغة عامّة جديدة (רפורמה) في موضوع العمولات البنكيّة ومن خلال هذه الصيغة تمّ إلغاء طريقة المسارات (שיטת המסלולים) التي كانت متّبعة وحسب الصيغة الجديدة فهناك نوعان أساسيّان من العمولات البنكيّة متعلّقة بالطريقة التي ينفّذ بها الزبون معاملته البنكيّة وهي إمّا أن تكون من خلال موظّف بنك أو من خلال القنوات المباشرة (هاتف أوتوماتيكي, إنترنت, دفعات ثابتة, شيكات …).

ومن دراستنا للصيغة المذكورة ومن معاينتنا لكشوفات حسابيّة لضحايا “نهب” من قبل البنوك قد تصل إلى عشرات آلاف الشواقل عبر نافذة العمولات البنكيّة, فإنّنا نضع بين يديك النصائح التالية:

1)        حاول أن تحول طريقة معاملتك مع بنكك من التعامل عبر الموظف للتعامل المباشر عبر القنوات المباشرة؛

هذه الطريقة أقلّ تكلفة بشكل واضح لدى جميع البنوك كما هو مبين في الجدول المعروض، وتصل الفروقات إلى قرابة 80% من مبالغ العمولات.

ولا بدّ لنا من الذكر أنّ البنوك تجبي عمولة شهريّة دنيا حتى ولو لم تقم بأيّ معاملة بنكيّة تتراوح ما بين 8 إلى 15 شيقل شهريًّا, وتصل أضعاف هذا المبلغ في الحسابات التجاريّة !

2)        افحص مع موظف البنك أيّ مسار عمولات بإمكانك أن تنضمّ إليه؛

فعلى الرغم من قرار البنك المركزيّ إلغاء مسارات العمولات التي كانت متّبعة سابقًا إلا أنّ البنوك لا تلزم زبائنها بدفع مبالغ العمولات المذكورة أعلاه كاملة, فهي تعطي خصومات معيّنة لفئات محدّدة – جنود وطلاب جامعيين ومسنين (גמלאים).

انتبه أنه قد تكون فعلاً تابع لواحدة أو أكثر من هذه الفئات ولم تطالب بحقك في الخصم ولا زلت تدفع عمولات زائدة وأنت لا تشعر.

ولا بدّ لنا أيضاً من أن نؤكّد أنّ زبائن البنوك الذين لا ينتسبون لإحدى الفئات المذكورة أعلاه يستطيعون تخفيض مبالغ العمولات البنكية إذا تعهّدوا بإدخال معاش شهريّ (ابتداءً من مبلغ معين يختلف تحدديه من بنك لآخر ويتراوح ما بين 7 إلى 9 آلاف شيقل شهرياً) لحساب البنك الخاصّ بهم – وهذا أيضاً يفوت الكثيرين.

3)        لا بدّ لك أن تبادر إلى إجراء محادثة مع موظّف البنك لخفض العمولات المترتبة على حسابك؛

تجربتنا في الباب تثبت أنّ الكثير من هذه المحاولات يكون للمواطن اليد العليا في نهاية المطاف ويحظى على إثرها بتخفيضات في العمولات المترتبة على حسابه.

4)        لا بدّ لك أن تنتبه أنّ البنوك تعرض حملات تسويقيّة تعرض فيها خفضاً للعمولات المختلفة للزبائن الجدد الذين ينتقلون من بنوك أخرى لفترات تتراوح ما بين سنة إلى ثلاث سنوات؛

فيجب أن لا يفوتك أنّه بانتهاء الفترة تستطيع أيضاً محاولة تجديد وتطويل فترة الخصومات بطلب مباشر من موظّف البنك وإلا . . . وهنا تدخل لغة التهديد ولو للمناورة !!.

5)        أمّا إذا قررت الانتقال من بنك إلى آخر فلا بدّ لك أن تعلم أن تكلفة إغلاق حساب بنك خفضت بشكل ملحوظ؛

فبعد الصيغة المذكورة أصبحت العمولة لا تتعدّى اليوم 40 شيقل لإغلاق حساب البنك و 40 إضافيّة لتوقيف بطاقة الاعتماد. .

6)        إذا كانت لديك بطاقة ائتمان غير مستخدمة؛

أعدها إلى البنك وفي المقابل تحظى بأربع معاملات بنكيّة عن طريق موظّف البنك بتكلفة عمولة عن طريق القنوات المباشرة .

7)        المسنين وأصحاب الإعاقات بنسبة 40% وأكثر؛

هم كذلك يستطيعون المطالبة بأربع معاملات بنكيّة عن طريق موظّف البنك بتكلفة معاملة عبر القنوات المباشرة بشرط عرض وثائق تؤكد انتمائهم للفئات المذكورة.

8)        حوّل كلّ الدفوعات الثابتة (הוראות קבע) من دفوعات ثابتة عن طريق حساب البنك لدفوعات ثابتة عن طريق بطاقة الائتمان؛

وبهذا بدلاً من أن تدفع عمولة عن كلّ دفعة ثابتة من هذه الدفوعات بسعر العمولات في القنوات المباشرة تدفع في هذه الحالة عمولة واحدة – وهي مدفوعة أصلاً – على مجمل مبالغ الدفع لبطاقة الاعتماد والتي بدورها لا تجبي عمولة على الدفوعات الثابتة (הוראות קבע). وبهذا تستطيع أن توفّر مبالغ لا بأس بها شهريّاً.

9)        تحوّل من دفع عن طريق الشيكات لدفع عن طريق بطاقة الائتمان؛

وهكذا أيضًا بدلاً من أن تلزم بدفع عمولة على استخدام القنوات المباشرة عن كل شيك تقطعه تدفع عمولة واحدة عن كل المدفوعات التي قمت بها ببطاقة الإئتمان طيلة الشهر.

10)    ولا بدّ لنا في الختام من أن نتطرق للحملات الإعلانيّة والعروض التجاريّة (מבצעים) لتخفيضات العمولات لدى البنوك المختلفة (هذه التخفيضات خاصّة بالزبائن الجدد أصحاب دخل شهريّ ثابت):

1-            بنك العمال (פועלים): هذا البنك لا يعرض عروضاً تجارّية عامّة بخصوص التخفيضات وإنما يعرض تخفيضات خاصّة لكلّ زبون وزبون – وفي هذا البنك بالذات فرص النجاح ومجالات تخفيض العمولات لمن يطالب بها أكثر من باقي البنوك.

2-            بنك ليئومي (לאומי): الزبون يدفع عمولات عاديّة حسب القائمة أعلاه ويتقاضى إرجاع ماليّ كلّ نصف سنة (6 أشهر). يتمّ حساب الإرجاع حسب المعادلة: معدل معاملات قنوات مباشرة شهرية X 6 شيقل.

3-            بنك ديسكونت (דיסקונט): يعرض 50% تخفيض في العمولات عن طريق موظّف وفي القنوات المباشرة. للأجيرين الذين لهم دخل شهري ثابت – دون تحديد مبلغ – ودون تحديد فترة زمنيّة للتخفيضات.

4-            بنك مزراحي (מזרחי טפחות): أصحاب دخل 7 ألاف شهريّاً أو 10 آلاف للزوج والزوجة معاً يعرض خفض بنسبة 60% على عمولات عن طريق موظّف وخلال القنوات المباشرة لفترة 3 سنوات.

5-            بنك بينلئومي (בינלאומי): يعرض إعفاءً تامّاً وكاملاً من العمولات على المعاملات التي تتمّ عن طريق موظف لسنة واحدة لأصحاب دخل شهري 5000 شيقل.

6-            بنك إيجود (אגוד): يعرض إعفاءً من 10 معاملات بنكيّة عن طريق موظّف و 30 معاملة في القنوات المباشرة لأصحاب دخل شهريّ 7,000 شيقل للفرد أو 10,000 للزوج والزوجة معاً وبشرط استخدام شهريّ بقيمة 2,000 شيقل لبطاقة الائتمان أو القيام ب 8 معاملات بنكيّة خلال الشهر.

7-            بنك ياهف (יהב): إعفاء تامّ وكامل من العمولات على المعاملات عبر موظّف أو عن طريق القنوات المباشرة لأصحاب دخل شهريّ 5,000 شيقل فأكثر دون تحديد فترة لهذه التخفيضات.

8-            بنك أوتسار (אוצר החייל): يعرض أيضاً إعفاءً عامّاً على عمولات الموظّف والقنوات المباشرة لأصحاب دخل شهريّ 5,000 شيقل فأكثر محدّد لفترة 3 سنوات.

9-            بنك مركنتيل (מרכנתיל): يعرض خفض بنسبة 80% على عمولات الموظف وَ 40% على عمولات القنوات المباشرة لأصحاب دخل شهري 5,000 شيقل أو 7,000 شيقل للزوج والزوجة معاً محدّد لفترة سنتين.

10-        بنك مساد (מסד): كلّ المعاملات المصرفيّة ب 10 شواقل للشهر للمعلمين أصحاب دخل شهريّ قدره 4,000 شيقل فأكثر لمدّة 3 سنوات دون صلة لعدد المعاملات.

طبعاً لا غنى عن استشارة أهل الاختصاص قبل اتّخاذ قرارات مهمّة خاصّة لأصحاب الشركات والمصالح ذات عدد كبير من المعاملات المصرفيّة, فهنالك طرق وفجوات لتليص كافّة التكاليف المتعلّقة بالحساب.

لارسال مواد وصور لموقع اشراقة راسلونا على ishraqasite@gmail.com

موقع اشراقة وادارته غير مسؤولين على ما يكتب في التعقيبات فانها بمسؤولية كاتبها...

أوسمة :

اتـرك تـعـلـيـق 0 تـعـلـيـقـات

قوانين وسياسة الموقع

WP Facebook Auto Publish Powered By : XYZScripts.com